Возможно ли оформить ипотеку, если кредитная история испорчена

Квартирный вопрос беспокоит большинство граждан, не давая спокойно спать по ночам. И для многих единственным шансом съехать со съемной квартиры остается ипотека. Вот только учитывая специфику данного вида кредитования, высокие риски невозврата и крупные выданные суммы, банки очень взвешенно подходят к рассмотрению каждой заявки.

Возможно ли оформить ипотеку, если кредитная история испорченаПолучить одобрение кредитного комитета по ипотеке совсем непросто, достаточно не соответствовать хотя бы одному критерию.

Потенциальных заемщиков, обратившихся в банк за ипотечным кредитом, финансовые эксперты проверяют очень тщательно, ведь речь идет о сотнях тысяч рублей.

Нет ничего второстепенного: все критерии оцениваются в комплексе, поскольку и стабильность в трудоустройстве, и деловая репутация, и количество детей играют немаловажную роль в оценке платежеспособности клиента. Особенная роль отводится кредитной истории, которая характеризует заемщика с позиции исполнительности и финансовой дисциплины.

Сегодня невозможно получить ни один кредит, тем более ипотечный, без проверки существующей кредитной истории. Она формируется из года в год, фиксируя все просрочки или их отсутствие.

Многие задаются вопросом, а возможно ли получить ипотечный кредит с плохой кредитной историей?

Однозначного ответа на этот вопрос нет, но попытаться можно. Для этого следует учитывать несколько рекомендаций и быть предельно откровенным с банковским экспертом.

Базовые рекомендации тем, кто хочет получить ипотечный кредит, но имеет в своей кредитной истории просрочки

  • Злостным должникам, которые регулярно не выплачивали оформленные кредиты, рассчитывать на получение ипотеки не стоит (варианты преступного сговора с работником банка не рассматриваются). Неоднократные факты просрочек, так же как и полный расчет по решению суда, сводят к минимуму возможность оформления на себя ипотечного кредита.
  • Каждая отрицательная запись в кредитной истории должна быть перекрыта позитивным фактом. Для этого не стоит замахиваться сразу на ипотеку, а оформить потребительский кредит на небольшую сумму, выплатить его без единой задержки и хоть немного восстановить свою финансовую дисциплинированность в глазах банка. После этого пусть и небольшой, но шанс на ипотеку может появиться.
  • Не стоит паниковать из-за нескольких просрочек до 30 дней: они не будут считаться банком отрицательной кредитной историей. Особенно если имеется адекватное объяснение причин их возникновения. Критическим для банка является рубеж в 30 календарных дней, поэтому об этом всегда следует помнить, когда возникает просрочка по платежу.
  • Некоторые банки принимают аргументы и по просрочкам свыше 30 дней, но их количество должно быть минимальным. Редко кто поверит в болезнь, которая мешала в течение 12 месяцев своевременно вносить платеж, поэтому злоупотреблять документами, доказывающими, что злостных мыслей у заемщика не было, а просто так сложились жизненные обстоятельства, не стоит. Но, как вариант объяснения одной просрочки свыше 30 дней, это вполне приемлемо.
  • Если кредитная репутация оставляет желать лучшего, но ипотека просто жизненно необходима, то лучше всего обращаться с заявкой в тот банк, который знает вас как клиента по другим продуктам. Более лояльный подход банки практикуют к тем, кто получает заработную плату на их пластиковую карту. Или имеет депозитный вклад.
  • Необходимо учитывать, что все доходы, которые будут учитываться при расчете платежеспособности на ипотечный кредит, должны быть официальными. Никаких нелегальных подработок и зарплаты «в конверте». Единственное, что можно сделать, это взять все возможные справки о дополнительных доходах, например, об алиментах или дополнительном заработке.
  • Довольно часто финансовые учреждения идут на риски и выдают ипотечный кредит человеку, у которого имеется отрицательная кредитная история. Но в этом случае появляются дополнительные условия, которые заемщик должен обязательно выполнить. Самым распространенным является предоставление дополнительного ликвидного обеспечения к той недвижимости, которая покупается или ремонтируется. Также банк может предложить подписать договор поручительства с человеком, у которого отличная кредитная репутация и официально подтвержденный высокий доход. Такие подстраховки позволяют кредитным организациям выдавать кредиты даже тем, у кого в прошлом были просрочки по кредитам.
  • Как вариант можно рассмотреть помощь кредитного брокера, который за определенные комиссионные поможет грамотно составить анкету-заявление и собрать пакет документов для ипотечного кредита. Кредитный брокер поможет избежать ненужной волокиты, если вариант с оформлением окажется проигрышным.

Проводя подобные сделки, банки идут на риск, поэтому в ипотечных условиях часто могут появляться дополнительные пункты, обязательные к исполнению. Нужно быть готовым к возможному повышению годовой процентной ставки, уменьшению срока кредитования или существенному увеличению первоначального аванса.

Оставьте первый комментарий

Оставить комментарий

Ваш электронный адрес не будет опубликован.


*