Ипотека или кредит, что выгоднее?

К решению жилищной проблемы ведет множество путей. Некоторые из них пролегают через банковский офис: даже значительные выплаты по кредиту выглядят намного предпочтительнее арендной платы за съемную квартиру.

Ипотека или кредит, что выгоднее?В банке клиенту будет предложено сделать выбор между двумя вариантами: ипотекой и потребительским кредитованием.

Традиционно наиболее надежным и удобным путем решения жилищного вопроса считается ипотека.

Особенностью данного кредита является его неразрывная связь с залогом возводимого или приобретаемого на вторичном рынке жилья.

Залог является надежной гарантией возврата кредита и недопущения заемщиком просрочек при обслуживании открытой кредитной линии. В случае невозврата жильё реализуется банком на рынке, а вырученная сумма поступает в счет погашения займа.

Ипотечное кредитование имеет как положительные, так и отрицательные характеристики.

К положительным характеристикам следует отнести сам факт быстрого решения жилищного вопроса, возможность использования материнского капитала для первоначального взноса, невысокая годовая процентная ставка и длительный срок кредитования (до 30 лет).

В последнем случае клиент получает хорошую возможность распределить свои выплаты по займу наиболее оптимальным образом, учесть возможность досрочного погашения кредита в случае получения через несколько лет дополнительных денежных ресурсов (в виде наследства, например).

Однако следует учитывать, что чем дольше длятся выплаты, тем большей будет итоговая переплата банку и тем дороже в результате обойдется само жильё.

Отпугнуть от ипотеки могут хлопоты, обусловленные необходимостью поиска созаемщиков и поручителей, уровень дохода которых отвечает требованиям банка. Итоговая сумма кредита зависит от уровня документально доказанного дохода кредитополучателя и его созаемщиков.

Ипотечный кредит является связанным. Данное обстоятельство значительно сужает свободу заемщика в распоряжении полученными средствами.

Тот факт, что жильё (дом или квартира) находятся в залоге, накладывает ряд ограничений на права его владельца.

До того момента, пока не будет внесен последний взнос, хозяин жилья не может им распоряжаться по своему усмотрению. Он не имеет права предпринимать какие-либо шаги, направленные на уменьшение его рыночной стоимости, а также реализовать его самостоятельно.

Дополнительные расходы при ипотеке связаны с выплатами при обязательном страховании жизни, здоровья и имущества.

Решая жилищный вопрос при помощи потребительского кредита, клиент может выбрать один из двух вариантов кредитования: залоговый и беззалоговый.

В первом случае в отличие от ипотеки в залог передается не возводящаяся или приобретаемая, а уже имеющаяся недвижимость. В результате владельческие права на приобретенное (построенное) жильё не ограничиваются (оно в залог не поступает).

Преимущества и недостатки залогового потребительского кредита

К положительным характеристикам залогового потребительского кредита следует отнести отсутствие первоначального взноса. Ставка в большинстве случаев не превышает 14 % годовых. При сроке кредитования в пределах 10 лет итоговая переплата банку (и окончательная стоимость нового жилья) будет меньше, чем при 30-летней ипотеке.

Отрицательной стороной выбора потребительского кредита для решения жилищного вопроса является предоставленная клиенту свобода в расходовании полученных средств. Нецелевой характер кредита делает невозможным использование материнского капитала для его погашения.

Еще одной отрицательной стороной является высокая цена продукта. Годовая ставка по беззалоговому кредиту на потребительские цели может достигать 20 %.

Наиболее оптимальным вариантом решения жилищного вопроса следует признать ипотеку, особенно, если заемщик подпадает под действие какой-либо жилищной программы.

Потребительский кредит может быть выгоднее ипотеки на общих основаниях в случае, если итоговая переплата по нему будет ниже.

Add Comment

Required fields are marked *. Your email address will not be published.